Bausparen
Entdecken Sie die vielseitigen Möglichkeiten des Bausparens – sei es für den Hausbau, die Renovierung oder Modernisierung Ihrer Immobilie. Erfahren Sie, wie Bausparen Ihnen dabei hilft, Ihre Wohnträume zu realisieren und Ihr Zuhause zu gestalten, wie Sie es sich wünschen.
Eine Kombination aus Sparen und Finanzieren
Vielfältig einsetzbar
Flexibel und Sicher
Aktuelle Zinsentwicklung
Entdecken Sie die aktuelle Entwicklung der Zinsen und erhalten Sie Einblicke in zukünftige Prognosen bei
Keil Finanzen.
Was ist ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist eine Kombination aus Sparanlage und Finanzierung. Zu Beginn legen Sie die sogenannte Bausparsumme fest und sparen über einen Zeitraum von 7 bis 10 Jahren einen Teilbetrag davon an, während Sie den restlichen Betrag Rest als niedrig verzinstes Darlehen von der Bausparkasse erhalten können. Dieser Kredit wird für "wohnwirtschaftliche Zwecke" wie Modernisierungen, den Bau oder Kauf einer Immobilie genutzt. Staatliche Förderungen wie vermögenswirksame Leistungen oder die Wohnungsbauprämie können das Guthaben zusätzlich aufstocken. Die vertraglich festgelegten Zinssätze bieten Planungssicherheit für die Baufinanzierung und ermöglichen es, die aktuellen günstigen Zinsen für zukünftige Zwecke zu sichern.
Wie funktioniert ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag funktioniert als Teil einer Sparergemeinschaft, auch bekannt als Bausparkollektiv. In dieser Gemeinschaft zahlen die Mitglieder regelmäßig in einen gemeinsamen Topf ein, aus dem Darlehen an andere Bausparer vergeben werden können. Der Bausparvertrag gliedert sich in zwei Phasen:
Ansparphase
-
Während der Ansparphase, die in der Regel 7 bis 10 Jahre dauert, sparen Sie einen Teil der Bausparsumme an und erhalten auf das angesparte Kapital vertraglich festgelegte Guthabenzinsen. Sobald der vereinbarte Mindestsparbetrag, über die Mindestansparzeit eingezahlt wurde, wird der Bausparvertrag Zuteilungsreif, da Ihnen ein Darlehen "zugeteilt" werden kann Sie können nun entscheiden, ob Sie das angesparte Guthaben auszahlen lassen möchten und den restlichen Betrag der Bausparsumme als Darlehen zum vereinbarten Zins abnehmen möchten. Sie sind nicht zur Abnahme des Darlehns verpflichtet.
Darlehensphase
-
Entscheiden Sie sich für die Abnahme des Darlehens startet die sogenannte Darlehensphase. In dieser Zeit zahlen Sie den zweiten Teil der Bausparsumme als Darlehen an die Bausparkasse zurück. Die monatliche Rate setzt sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen.
Was kostet ein Bausparvertrag?
Die Kosten eines Bausparvertrags setzen sich aus verschiedenen Komponenten zusammen:
Abschlussgebühr
-
Diese Gebühr wird für den Abschluss des Bausparvertrags erhoben und beträgt in der Regel zwischen 1 % und 1,6 % der Bausparsumme. Für eine Bausparsumme von 30.000 € fallen Kosten zwischen 300 € und 480 € an, abhängig von der gewählten Tarifvariante.
Variantenwechselgebühr
-
Einige Bausparkassen erheben zusätzlich zur Abschlussgebühr eine Variantenwechselgebühr. Diese Gebühr ermöglicht es Ihnen, während der Vertragslaufzeit den Vertrag nach Bedarf zu ändern oder aufzuteilen. Die Variantenwechselgebühr beträgt in der Regel 0,1 % der Bausparsumme.
Darlehenszinsen
-
Die Darlehenszinsen werden bei Vertragsabschluss festgelegt und richten sich nach der Marktsituation zum Zeitpunkt des Abschlusses. Selbst wenn Sie das Darlehen letztendlich nicht in Anspruch nehmen, sind die Zinsen festgelegt.
Welche Verwendungsmöglichkeit hat ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag bietet verschiedene Verwendungsmöglichkeiten:
Modernisierung Ihrer Immobilie
-
Ein Bausparvertrag dient als finanzieller Puffer für anfallende Reparaturen, Ausbesserungsarbeiten oder Modernisierungsmaßnahmen an Ihrer Immobilie. Sollten Sie kurzfristig Kapital benötigen, gewährt Ihnen die Bausparkasse einen Kredit in Höhe des bereits angesparten Kapitals. Das angesparte Kapital dient der Bausparkasse als Sicherheit für den Kredit.
Immobilie mit Vorauskredit finanzieren
-
In der Regel sparen Sie über einen bestimmten Zeitraum einen Teil der Bausparsumme an und nach einigen Jahren erhalten Sie ein Darlehen über den verbleibenden Teil der Bausparsumme. Es gibt jedoch auch die Möglichkeit, die gesamte Bausparsumme sofort bei Vertragsabschluss zu erhalten. Dabei erhalten Sie einen sogenannten Vorauskredit, mit dem Sie sofort über den gesamten Betrag verfügen können. Gleichzeitig beginnen Sie, eine bestimmte Summe anzusparen, um den Kredit später zurückzuzahlen. Diese Vorgehensweise kann als alternative Finanzierungsmethode zum klassischen Annuitätendarlehen dienen.
Geld ansparen
-
Sie können den Bausparvertrag auch einfach zum Sparen nutzen. Nach der Mindestsparzeit können Sie das angesparte Guthaben inklusive der Zinsen jederzeit kündigen und für beliebige Zwecke verwenden.
Ein Bausparvertrag kann somit als flexible Finanzierungslösung für Modernisierungsmaßnahmen, als Alternative zum klassischen Annuitätendarlehen oder als einfache Sparanlage dienen.
Gibt es staatliche Förderungen für einen Bausparvertrag?
Ja, es gibt staatliche Förderungen für einen Bausparvertrag. Dazu gehören:
Wohnungsbauprämie (WoP)
-
Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung für Bausparer, die zur Bildung von Eigenkapital für den Bau, Kauf oder die Modernisierung von selbstgenutztem Wohneigentum dienen soll. Die Prämie beträgt derzeit 10 % der jährlich eingezahlten Beträge, jedoch maximal 70 € für Alleinstehende bzw. 140 € für Verheiratete.
Arbeitnehmer-Sparzulage
-
Arbeitnehmer können unter bestimmten Voraussetzungen eine staatliche Arbeitnehmer-Sparzulage erhalten, wenn sie vermögenswirksame Leistungen in einen Bausparvertrag einzahlen. Die Höhe der Sparzulage beträgt derzeit bis zu 9 % und maximal 43 € für Alleinstehende und 86 € für Verheiratete.
Riesterförderung
-
Erhalten Sie 175 € Grundzulage, für Kinder vor 2008 geboren - 185 € und Kinder ab 2008 geboren - 300 €. Zudem können Sie Beiträge bis 2100 € jährlich als Sonderausgaben von der Steuer geltend machen.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag bietet zahlreiche Vorteile und einige Nachteile:
Vorteile
-
Bausparverträge bieten eine sichere Möglichkeit, sich aktuell günstige Darlehenszinsen für die Zukunft zu sichern, da die Zinssätze beim Vertragsabschluss festgelegt werden.
-
Durch regelmäßiges Sparen in einen Bausparvertrag können Sie Eigenkapital für den Kauf einer Immobilie aufbauen. Bei Zuteilungsreife entscheiden Sie, ob Sie das Darlehen in Anspruch nehmen möchten.
-
Während der Darlehensphase können Sie kostenfreie Sonderzahlungen leisten, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
-
Die Sparrate kann an veränderte Lebensumstände angepasst werden, was eine hohe Flexibilität bietet.
-
Es gibt keine Altersbeschränkung für den Abschluss eines Bausparvertrags, sodass auch ältere Personen davon profitieren können.
-
Ein Bausparvertrag kann auf engste Familienmitglieder übertragen werden, falls Sie ihn selbst nicht mehr nutzen möchten.
-
Bei Bauspardarlehen bis zu einer bestimmten Summe entfällt die Eintragung einer Grundschuld
-
Bei Bedarf können Sie sich einen Teil oder die gesamte Bausparsumme auszahlen lassen.
-
Sie sind nicht verpflichtet, das Darlehen in Anspruch zu nehmen, sondern können selbst entscheiden, ob Sie es benötigen.
-
Es gibt verschiedene staatliche Fördermöglichkeiten, die je nach individueller Situation genutzt werden können.
Nachteile
-
Bei hoher Nachfrage kann es zu Verzögerungen bei der Auszahlung des Guthabens kommen, da das Bausparen nach dem Kollektivprinzip funktioniert.
-
Im Vergleich zu anderen Anlageformen bietet ein Bausparvertrag in der Regel eine niedrigere Rendite. Dies liegt daran, dass die Sicherheit des Bausparvertrags mit geringeren Gewinnchancen einhergeht.
-
Bausparverträge haben oft eine lange Laufzeit, und es kann schwierig sein, den Vertrag vorzeitig zu kündigen. In vielen Fällen ist eine vorzeitige Kündigung erst nach Ablauf einer bestimmten Zeit oder Erreichung einer Mindestsparsumme möglich.
-
Um das angesparte Kapital aus einem Bausparvertrag auszahlen zu lassen, müssen oft bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu kann gehören, dass eine Mindestsparzeit eingehalten oder das Kapital zu einem bestimmten Zeitpunkt oder Zweck verwendet werden muss.
-
Es fallen Gebühren für den Abschluss und die Verwaltung eines Bausparvertrags an, die berücksichtigt werden sollten. Zusätzliche Kosten können für eine vorzeitige Kündigung oder die Übertragung des Vertrags auf eine andere Person entstehen.
-
Bausparkassen können Verträge kündigen, wenn sie seit mehr als 10 Jahren zuteilungsreif sind, was für den Bausparer unerwartete Konsequenzen haben kann.
Kann ich einen Bausparvertrag kündigen?
Während der Ansparphase ist es möglich, den Bausparvertrag jederzeit zu kündigen, jedoch erfolgt die Auszahlung erst nach einer Wartezeit von 6 Monaten. Falls eine frühere Auszahlung benötigt wird, erheben die Bausparkassen normalerweise eine Gebühr von 3 % der Auszahlungssumme. In diesem Fall erfolgt die Auszahlung innerhalb von 10 Tagen. Es ist zu beachten, dass dabei auch die bereits erhaltenen Wohnungsbauprämien und Arbeitnehmersparzulagen zurückgefordert werden.
Ihr Weg zur passenden Immobilienfinanzierung
In wenigen Schritten zu Ihrer Immobilie
1. Unverbindlich Anfragen
Geben Sie Ihre Finanzierungsanfrage bequem über unser unverbindliches und kostenfreies Antragsformular ein.
2. Kostenlos Beraten lassen
Wir melden uns innerhalb 24 Stunden bei Ihnen. Nach einer individuellen Beratung zu Ihrem Vorhaben erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote für Ihre Finanzierung.
3. Vertrag unterzeichnen
Wir unterstützen Sie aktiv bei der Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen und übernehmen die Abwicklung sämtlicher Formalitäten mit dem Darlehensgeber.
Unsere Finanzierungspartner
Aus über 500 Finanzinstitutionen, darunter Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, PSD Banken, Sparda Banken und viele weitere, finden wir gemeinsam die optimale Finanzierungslösung für Sie. Diese Aufzählung bietet einen kleinen Einblick in unsere vielfältigen Partnerschaften.
