Immobilienfinanzierung
Von der ersten Überlegung bis zur erfolgreichen Finanzierung – Unsere Expertise begleitet Sie durch den gesamten Prozess der Immobilienfinanzierung.
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Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Entdecken Sie, welche Immobilie Sie sich anhand Ihrer Miete leisten können.
* Dieser Immobilienrechner erstellt kein individuelles oder verbindliches Angebot. Er dient dazu, den groben finanziellen Rahmen zu berechnen.
Der Immobilienrechner geht von folgenden Rahmenbedingungen aus: Die Sollzinsbindung für den Kredit beträgt 10 Jahre. Der Sollzinssatz beträgt 3,50 %.
Die anfängliche Tilgung beträgt 1,00 %.
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Keil Finanzen.
Was ist eine Immobilienfinazierung?
Bei einer Immobilienfinanzierung erfolgt die Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung des Kaufs oder Baus einer Immobilie, das schrittweise an die Kreditgeber (Banken, Versicherer, Bausparkassen) zurückgezahlt wird. In der Umgangssprache sind synonyme Begriffe für Immobilienfinanzierung unter anderem Baufinanzierung, Baudarlehen, Hauskredit oder Baukredit. Das Grundprinzip einer Immobilienfinanzierung gestaltet sich einfach. Die Bank gewährt dem Kreditnehmer die benötigte Geldsumme und verlangt im Gegenzug Bauzinsen als Entschädigung. In der Regel wird das Darlehen schrittweise zu einem bestimmten Tilgungssatz zurückgezahlt. Die Immobilie geht als Sicherheit an die Bank über. Dies wird in der Praxis durch die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch realisiert. Diese Grundschuld dokumentiert, dass die Bank das Recht hat, die Immobilie zu verkaufen, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr zurück zahlen kann. Die Vereinbarung von Zinsen und Konditionen für die Immobilienfinanzierung erfolgt durch einen schriftlichen Vertrag zwischen dem Kreditnehmer und der Bank.
Wichtig ist dabei die individuelle Anpassung der Immobilienfinanzierung an Ihre persönlichen Bedürfnisse.
Wie funktioniert eine Immobilienfinanzierung?
Zunächst ist die Ermittlung des Finanzierungsbedarfs von essenzieller Bedeutung. Dies erreichen Sie, indem Sie den Kaufpreis der Immobilie und die Erwerbsnebenkosten zusammenrechnen. Das Vorhandensein von Eigenkapital wirkt sich positiv aus und verringert die erforderliche Darlehenssumme.
Im nächsten Schritt stecken Sie die Rahmenbedingungen für Ihre Finanzierung. Dabei wählen Sie eine Zinsbindung, um die Dauer festzulegen, für die Sie den vorgegebenen Zinssatz der Bank zahlen möchten. Die Bank berechnet anschließend den Zinssatz. Durch die Festlegung der anfänglichen Tilgung gestalten Sie die monatliche Rate Ihrer Rückzahlung. Zinssatz und Tilgungssatz ergeben zusammen die Annuität.
Ein weiterer wichtiger Aspekt für Ihre Immobilienfinanzierung ist die Flexibilität. Durch Optionen wie Sondertilgungsmöglichkeiten oder die Änderung des Tilgungssatzes können Sie Ihr Darlehen während der Zinsbindungsfrist an Veränderungen Ihrer Lebenssituation anpassen.
Stehen die Rahmenbedingungen für Ihre Immobilienfinanzierung, sollten Sie den Anspruch auf staatliche oder regionale Fördermittel prüfen lassen, die den Kreditbetrag reduzieren können. Dies kann entweder durch einen zinsgünstigen Kredit oder einen nicht rückzahlbaren Zuschuss erfolgen.
Zudem empfiehlt sich ein gründlicher Angebotsvergleich, um die optimale Baufinanzierung zu finden. Wir von Keil Finanzen helfen Ihnen gerne dabei, um sicherzustellen, dass Sie die besten Konditionen für Ihre individuelle Situation erhalten.
Wie läuft eine Immobilienfinanzierung ab?
Die sicherste Methode, günstige Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung zu erhalten und dabei erheblich zu sparen, besteht darin, einen Finanzierungsvorschlag anzufordern. Auch wenn Sie noch keine endgültige Entscheidung bezüglich einer Immobilie getroffen haben. Wir können im Vorfeld herausfinden, welchen finanziellen Spielraum Sie für eine Immobilie haben. Gleichzeitig wird geprüft, welche staatlichen Förderungen für Sie infrage kommen.
Wir nehmen innerhalb von 24 Stunden nach der Finanzierungsanfrage Kontakt zu Ihnen auf und beraten Sie über potenzielle Probleme und deren Lösungen bei der Immobilienfinanzierung.
Wir prüfen für Sie staatliche Fördermöglichkeiten und erstellen eine optimale Finanzierungsstrategie für Ihr Vorhaben.
Im nächsten Schritt überprüfen wir die aktuelle Marktsituation und vergleichen Angebote von über 500 Banken.
Anschließend erhalten Sie Finanzierungsvorschläge, die perfekt auf Ihre Immobilie und Ihre individuelle Situation zugeschnitten sind. Gemeinsam besprechen wir mit Ihnen die Vor- und Nachteile der einzelnen Angebote.
Nachdem wir gemeinsam die beste Immobilienfinanzierung gefunden haben, müssen Sie noch einige Unterlagen für die Bank zusammenstellen. Hierbei unterstützen wir Sie aktiv, sodass bürokratische Hürden schnell überwunden sind.
Nach erfolgreicher Prüfung der Unterlagen sendet Ihnen die Bank Vertragsunterlagen zu. Auch nach der Vertragsunterzeichnung stehen wir Ihnen weiterhin in allen Angelegenheiten rund um Finanzierungen zur Verfügung. Ob Ratenkredit, Modernisierungskredit oder eine Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie – wir stehen Ihnen gern zur Seite.
Wie viel kostet eine Immobilienfinanzierung?
Wie viel eine Immobilienfinanzierung kostet, hängt im Wesentlichen vom Zinssatz ab. Sondertilgungsoptionen oder Tilgungssatzwechseloptionen können den Zinssatz erhöhen und damit die Finanzierung verteuern. Ein Vergleich von verschiedenen Angeboten ist daher sehr zu empfehlen - gerne stehen wir Ihnen zur Seite.
Was darf meine Immobilie kosten?
Wie viel die Immobilie kosten darf, hängt unter anderem von der gewünschten monatlichen Rate ab und wie viel Eigenkapital sie einbringen möchten. Auch die monatlichen Nebenkosten, wie Heizen, Strom, Müllabfuhr, etc. sollten immer mit berücksichtigt werden.
Die monatliche Rate sollte 35 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen. Verschaffen Sie sich also einen genauen Überblick, welche Einnahmen und Ausgaben Sie haben und versuchen Sie eine genaue Aufstellung zu machen.
Einen ersten Einblick, wie viel Immobilie Sie sich leisten können, liefert unser Miet-Kauf-Rechner. Dieser errechnet anhand Ihrer Miete einen maximalen Kaufpreis für Ihrer Immobilie.
Ein wichtiger Faktor beim Kauf oder Bau einer Immobilie sind die Erwerbsnebenkosten oder Baunebenkosten. Diese kommen zusätzlich zum Kaufpreis, in Höhe von 10-20 % des Kaufpreises hinzu.
Zu den Erwerbsnebenkosten zählen:
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Grunderwerbssteuer (3,5 - 6,5 %, je nach Bundesland)
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Grundbuch- und Notarkosten (1,5 - 2 %)
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Maklercourtage (bis zu 7,16 %)
Zu den typischen Baunebenkosten gehören:
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Baugenehmigung
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Statiker
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Bodengutachten
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Baumfällarbeiten und Rodung
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Anlegen einer Baustraße
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Abrissarbeiten
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Aushub für Bodenplatte
Wie lange dauert eine Immobilienfinanzierung?
Die Dauer der Rückzahlung Ihres Darlehens hängt von den vereinbarten Konditionen ab und kann 30 Jahre oder sogar länger dauern. Entscheidungen im Zusammenhang mit dem Erwerb einer Immobilie können folglich langfristige Auswirkungen auf das gesamte Leben haben. In der Regel erfolgt die Finanzierung zunächst für einen Teil der Darlehenssumme. Der Zeitraum, innerhalb dessen Sie Ihr Darlehen zurückzahlen, wird als Zinsbindungsfrist bezeichnet. Während dieser Frist gelten die zuvor vereinbarten Konditionen. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist tritt die Anschlussfinanzierung in Kraft. Hierbei verhandeln Sie mit der Bank neue Vertragsbedingungen. Es ist ratsam, die Immobilienfinanzierung so zu planen, dass Sie mit Eintritt ins Rentenalter die Rückzahlung abgeschlossen haben.
Kann ich eine Immobilienfinanzierung kündigen?
Die Kündigung einer Finanzierung ist grundsätzlich zu jeder Zeit möglich, wobei der Zeitpunkt der Kündigung bestimmte Auswirkungen auf eventuell anfallende Kosten hat.
Wenn Sie sich dazu entscheiden, die Immobilienfinanzierung innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss zu widerrufen, befinden Sie sich innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist. In diesem Fall spricht man von einem Rücktritt oder Widerruf, der ohne zusätzliche Kosten verbunden ist.
Kündigen Sie jedoch innerhalb der ersten 10 Jahre der Finanzierung, ist dies nur bei einem "berechtigten Interesse" gemäß § 490 BGB möglich. In diesem Fall kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, deren Höhe sich unter anderem nach der Restschuld des Darlehens richtet. Historisch lag diese Entschädigungssumme in den letzten 10 Jahren bei etwa 10 % der Restschuld.
Eine Kündigung, die 10 Jahre nach Vollauszahlung erfolgt, ist gebührenfrei und gestützt auf das § 489 BGB, das jedem ein Sonderkündigungsrecht einräumt. Die Kündigungsfrist beträgt dabei 6 Monate.
Für den Fall, dass Sie einen variablen Zinssatz mit der Bank vereinbart haben, gilt eine Kündigungsfrist von 3 Monaten. Hierbei ist eine jederzeitige Kündigung möglich.
Es empfiehlt sich zudem, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank genau zu prüfen, da dort die spezifischen Kündigungsbedingungen für Ihre Immobilienfinanzierung festgehalten sind.
Ihr Weg zur passenden Immobilienfinanzierung
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1. Unverbindlich Anfragen
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Wir melden uns innerhalb 24 Stunden bei Ihnen. Nach einer individuellen Beratung zu Ihrem Vorhaben, erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote für Ihre Finanzierung.
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Wir unterstützen Sie aktiv bei der Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen und übernehmen die Abwicklung sämtlicher Formalitäten mit dem Darlehensgeber.
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