Kredit umschulden
Möchten Sie Ihre bestehenden Kredite zusammenführen und von günstigeren Konditionen profitieren? Mit einer Umschuldung haben Sie die Möglichkeit, Ihre finanzielle Belastung zu reduzieren und Ihre Finanzen zu optimieren.
Durch Umschuldung niedrigere Zinssätze erhalten
Zusammenführung mehrerer Kredite zu einem Kredit
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Was ist eine Kreditumschuldung?
Eine Kreditumschuldung bedeutet, dass Sie Ihren bisherigen Kredit durch einen neuen ablösen. Das kann eine Kreditkarte, ein Dispo oder mehrere Ratenkredite sein. Bei einer Umschuldung geht es im Kern darum, Ihre bestehenden Verbindlichkeiten zu optimieren und an Ihre aktuelle Lebenssituation anzupassen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, Geld zu sparen, sei es durch günstigere Zinsen, den Wegfall teurer Versicherungen oder die schnellere Rückzahlung.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Wann sich eine Umschuldung lohnt, hängt von diversen Faktoren ab. Eine Überprüfung lohnt sich in jedem Fall, wenn Sie:
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noch einen oder mehrere Kredite bei einer oder mehreren Banken haben
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regelmäßig in den Dispo kommen oder der Dispo ausgeschöpft ist
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eine oder mehrere Finanzierungen bei Auto- oder Einzelhändlern haben
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Kreditkarten mit Ratenzahlungen haben
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BAföG zurückzahlen müssen.
Wir überprüfen gerne mit Ihnen, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt.
Wie funktioniert eine Umschuldung?
Zuerst sollten die Restschulden und deren Vertragsbedingungen, wie Zinsen und Laufzeit sämtlicher Kredite und anderer Verbindlichkeiten herausgefunden werden. Auch eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung eines Ratenkredits sollten Sie berücksichtigen und in den neuen Kreditbetrag einrechnen. Haben Sie sich erst einmal einen Überblick über Ihre aktuellen Schulden verschafft und einen Kreditbetrag ermittelt, können Sie mit der Suche nach neuen Angeboten beginnen. Überlegen Sie sich, welches Ziel Sie mit der Umschuldung verfolgen:
möchten Sie eine niedrigere monatliche Belastung erreichen, möchten Sie Ihre Schulden übersichtlicher gestalten und all Ihre Raten in eine zusammenfassen, möchten Sie die Schulden schneller tilgen oder möchten Sie bessere Vertragsbedingungen erreichen? Mit einer Umschuldung können durchaus mehrere dieser Ziele erreicht werden.
Sobald Sie einen neuen Vertrag abgeschlossen haben, lösen Sie die alten Schulden ab. Bestehende Ratenkredite werden meist von der neuen Bank durch eine von Ihnen erteilte Ablösevollmacht abgelöst. Die Ablösevollmacht wird parallel zum neuen Kreditvertrag erstellt. Kreditkarten und ein Dispo müssen Sie in der Regel eigenständig anweisen, mittels Überweisung.
Egal, ob Sie Ihren Ratenkredit, Ihre Möbelfinanzierung, Ihre Kreditkarte oder Ihren Dispositionskredit umschulden möchten - zunächst ist es wichtig, einen klaren Überblick zu bekommen. Wir helfen Ihnen gerne dabei, die Situation zu sondieren und die besten Optionen zu finden.
Was kostet eine Umschuldung?
Wenn Ihr Kredit planmäßig ausläuft oder keine Entschädigungen im Vertrag vorgesehen sind, können Sie normalerweise kostenfrei umschulden. Insbesondere die Ablösung eines Dispositionskredits ist kostenlos und aufgrund der hohen Zinsen oft empfehlenswert.
Falls der Kredit noch eine Restlaufzeit hat, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Dies dient der Bank als Ausgleich für entgangene Zinseinnahmen. Die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung liegt im Ermessen der jeweiligen Bank, darf jedoch bei Ratenkrediten, die länger als 12 Monate laufen nicht mehr als 1 Prozent betragen. Bei einer Restlaufzeit von weniger als 12 Monaten, darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 0,5 Prozent betragen.
Was passiert mit einer Restschuldversicherung bei einer Umschuldung?
Wenn Sie eine Restschuldversicherung für Ihren aktuellen Kredit abgeschlossen haben, müssen Sie diese bei der Umschuldung ebenfalls kündigen. Die Kündigung kann durch ein Sonderkündigungsrecht fristlos erfolgen, da mit der Umschuldung der Versicherungszweck entfällt. Es ist nicht möglich, die Police auf den neuen Kredit zu übertragen. Oft erhalten Sie eine Erstattung aus der Versicherung, da diese mitfinanziert wurde. Wenn Sie also eine neue Restschuldversicherung abschließen möchten, machen Sie das bei Ihrem neuen Kreditgeber.
Welche Vor- & Nachteile bietet eine Umschuldung?
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