Modernisierungskredit
Entdecken Sie die vielfältigen Modernisierungsmöglichkeiten Ihrer Immobilie.
Mit einem maßgeschneiderten Modernisierungskredit verwandeln Sie Ihr Zuhause in eine zeitgemäße Wohlfühloase.
Finanzieren Sie Modernisierungs- & Sanierungsmaßnahmen oder den Ausbau Ihrer Immobilie
Günstigere Zinsen als ein herkömmlicher Ratenkredit
Modernisierungskredite bereits ab 5.000€
Modernisierungsintervalle
Eine Dachsanierung ist in der Regel alle 40-60 Jahre erforderlich. Dachziegel eine Lebensdauer von etwa 50 Jahren, bevor sie ausgetauscht werden müssen. Die Dämmung sollte etwa alle 40 Jahre erneuert werden, um eine effiziente Isolierung zu gewährleisten. Dachrinnen sollten alle 25 Jahre ausgetauscht werden.
Was ist ein Modernisierungskredit?
Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, das ausschließlich für Maßnahmen zur Erhaltung und Wertsteigerung einer Immobilie bestimmt ist. Mit einem Modernisierungskredit können Sie Renovierungen, Sanierungen, Umbauten oder Anbauten an Ihrer Immobilie finanzieren. Diese Art von Darlehen ist in der Regel für Beträge ab 5.000 € erhältlich. Finanzierungen bis
75.000 € können oft mit einem einfachen oder zweckgebundenen Ratenkredit abgedeckt werden, der keinen Grundbucheintrag erfordert. Für größere Finanzierungen über 75.000 € kommt eine Baufinanzierung in Betracht. In der Regel ist eine Baufinanzierung ab 50.000 € möglich, erfordert aber einen höheren bürokratischen Aufwand und einen Grundbucheintrag. Vorteil einer Baufinanzierung ist, dass sie von günstigeren Bauzinsen profitieren.
Welche Modernisierungskredite gibt es?
Es kommen verschiedene Darlehensformen für Ihre Modernisierung in Frage:
Wie beantrage ich einen zweckgebundenen Ratenkredit?
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Finanzierungsbedarf ermitteln - Ermitteln Sie über Kostenvoranschläge und eigene Berechnungen, wie viel Geld Sie für die Maßnahme benötigen.
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Angebote einholen - Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken, um die besten Konditionen zu erhalten. Wir von Keil Finanzen vergleichen für Sie mehr als 500 Banken. Füllen Sie einfach unsere Finanzierungsanfrage aus und wir übernehmen den Rest für Sie.
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Eigentumsnachweis erbringen - Durch einen Grundbuchauszug können Sie Ihren Nachweis als Eigentümer erbringen. Diesen erhalten Sie vom zuständigen Grundbuchamt und kostet zwischen 10 - 20 €. Die Beantragung können auch wir für Sie übernehmen. Sollten Sie im Zuge eines Immobilienkaufs einen Modernisierungskredit beantragen, ist kein gesonderter Nachweis nötig.
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Antrag einreichen - Nach dem alle Unterlagen vorliegen, führt die Bank eine Schufa-Abfrage durch und prüft Ihre Bonität. Nach erfolgreicher Prüfung, zahlt die Bank den Kreditbetrag aus
Welche Maßnahmen können mit einem Modernisierungskredit finanziert werden?
Mit einem Modernisierungskredit können alle werterhaltenden und wertsteigernden Maßnahmen an Ihrer Immobilie finanziert werden.
Das können sein:
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Dachsanierung
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Türen & Fenster
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Heizung
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Neues Badezimmer
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Anbau
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Barrierefreier Umbau
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Fassade
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Außenputz
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Küche
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Elektrik
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Bodenbeläge
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Innenwände
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Solarenergie
Welche Fördermittel gibt es für einen Modernisierungskredit?
Für Modernisierungskredite stehen verschiedene staatliche Fördermöglichkeiten zur Verfügung, die den Kredit erheblich vergünstigen können. Eine Möglichkeit ist die KfW-Förderung, die je nach Art der Modernisierungsmaßnahme unterschiedliche Programme anbietet. Oder regionale Förderbanken, wie z.B. die Investitionsbank Berlin für Berlin und das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) bieten Fördermöglichkeiten an.
Energetische Sanierung:
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Wenn Sie eine umfassende Modernisierung mit Fokus auf Energieeffizienz planen, können Sie das KfW-Programm 261 nutzen. Dabei erhalten Sie einen zinsgünstigen Kredit bis zu 150.000 € und einen Tilgungszuschuss von maximal 37.500 €.
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Zusätzlich ist mit der BEG-Förderung vom BAFA ein Zuschuss von bis zu 45 % der förderfähigen Kosten möglich, wenn Ihre Immobilie nach dem Umbau eine Effizienzhausstufe erreicht.
Altersgerecht Umbauen:
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Für Maßnahmen wie Veränderungen im Grundriss oder den barrierefreien Umbau des Bades steht das KfW-Programm 159 zur Verfügung. Hier können Sie einen kostengünstigen Kredit bis zu 50.000 € erhalten.
Steuerermäßigung
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Profitieren Sie von Steuerermäßigungen, indem Sie über drei Jahre 20 % der Kosten für energetische Maßnahmen steuerlich absetzen können. Pro Wohnobjekt sind maximal 40.000 € absetzbar, wobei die Kosten für Baubegleitung und Fachplanung direkt zu 50 % abgesetzt werden können.
Sie können auch einzelne Förderprogramme miteinander kombinieren. So können Sie zum Beispiel das
KfW-Wohneigentumsprogramm-124 mit dem KfW-Programm 261 kombinieren. Die Beantragung der KfW-Kredite erfolgt über Ihre Hausbank oder einen Finanzvermittler wie Keil Finanzen.
Der Zuschuss des BAFA wird über dessen Portal beantragt.
Wir helfen Ihnen gerne bei der Auswahl der richtigen Förderprogramme bei Ihrem Vorhaben.
Kann ich einen Modernisierungskredit kündigen?
Sofern es sich bei dem Modernisierungskredit um einen Ratenkredit handelt und nicht um einen Baufinanzierung, kann der Ratenkredit, gemäß § 502 BGB gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig zurückgezahlt werden.
Dabei gelten folgende Richtlinien:
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Bei einer Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten beträgt die Entschädigung bis zu 1 Prozent der vorzeitig getilgten Summe.
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Bei einer Restlaufzeit von weniger als 12 Monaten beträgt die Entschädigung bis zu 0,5 Prozent der vorzeitig getilgten Summe.
Oft bieten Banken, speziell bei Modernisierungskrediten eine kostenlose vorzeitige Rückzahlung an.
Bei einer Baufinanzierung kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, deren Höhe nicht gesetzlich geregelt ist und sich unter anderem nach der Restschuld des Darlehens richtet. Im Durchschnitt beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung bei Baufinanzierungen ca. 10 % der Restschuld.
Ihr Weg zum passenden Modernisierungskredit
In wenigen Schritten zu Ihrer Modernisierung
1. Unverbindlich Anfragen
Geben Sie Ihre Finanzierungsanfrage bequem über unser unverbindliches und kostenfreies Antragsformular ein.
2. Kostenlos Beraten lassen
Wir melden uns innerhalb 24 Stunden bei Ihnen. Nach einer individuellen Beratung zu Ihrem Vorhaben, erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote für Ihre Finanzierung.
3. Vertrag unterzeichnen
Wir unterstützen Sie aktiv bei der Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen und übernehmen die Abwicklung sämtlicher Formalitäten mit dem Darlehensgeber.
Unsere Finanzierungspartner
Aus über 500 Finanzinstitutionen, darunter Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, PSD Banken, Sparda Banken und viele weitere, finden wir gemeinsam die optimale Finanzierungslösung für Sie. Diese Aufzählung bietet einen kleinen Einblick in unsere vielfältigen Partnerschaften.
